上海
独家∣多家大行四季度信贷额度告罄 明年预期新增多少?
[时间:2017-11-12 13:32:13 | 浏览:108次 | 来源:财新网 | 作者:吴红毓然 韩祎 ]

四季度往往是银行业信贷额度较紧张的季节,但今年在稳健中性的货币政策基调下,加之MPA(宏观审慎评估)的实施,连国有大行都感到了信贷额度不够的压力。

  据财新记者了解,今年前三季度,多家大行已经把全年的新增额度投放完毕,四季度还稍微提高了额度。一位建设银行某长三角地区分行行长对财新记者透露,从9月开始,就已经向总行要额度。也有广东监管部门人士对财新记者透露,10月以来广州地区信贷额度特别紧,个别银行甚至出现了“停贷”。

  具体而言,财新记者了解到,工商银行今年年初新增贷款额度在8500亿元左右,但前三季度已经投放完毕,四季度则需稍微提高了额度,预计全年新增9000亿元;农业银行今年年初新增贷款规模为8000亿元,目前也已全部投放完毕,因此也提高了额度,预计全年新增贷款超过9000亿元。建行、中行也面临类似情形。

  展望明年,据财新记者了解,银行均认为,如果货币政策基调依旧,信贷额度跟今年会持平。这意味着,若加上境外贷款,每家大行新增贷款规模在万亿元左右。

  小银行日子更难过。多家城商行行长反映,信贷投放受到“双限”约束。既有MPA考核,也有贷款规模和投向的窗口指导,比如地产、融资平台类信贷投放不得超过一定比例等,预计明年信贷不会特别宽松。

  更值得关注的是,在监管打掉同业杠杆后,银行业的负债端也明显承压。比如,向来以零售见长的招商银行预计,2018年的存款增长还不如贷款增长,将是行业普遍面临的问题。

  银行信贷额度紧张,既有常规季节性特征,也跟实体经济好转、信贷有效需求回暖有关。同时,在今年监管政策叠加下,表外资金回流银行,以及银行腾挪信贷额度出表行为受限,也让银行不得不重新回归贷款投放。业内人士称,现在银行通过票据操作规避信贷规模的事情变少了。一位工行人士透露,今年该行一直压降票据贴现规模,前三个季度总计减少3000多亿元,四季度继续压缩。

  额度紧张的银行,不得不想办法腾挪表内信贷空间。一位城商行金融市场部负责人表示,常用路径包括在交易所发行资产证券化产品,或者到银行业信贷资产登记流转中心(下称银登中心)参与资产流转,以及发行私募资产证券化产品。特别着急的银行,通过地方金融交易所或者没有清理干净的信托资金池,开展代持业务。出表的主要资产,上半年以地方融资平台、房地产贷款为主。近期,银登中心提高了发行门槛。(见《财新周刊》“银行绕道非非标”)

  在贷款投向上,银行今年的重头仍在大型项目贷款及按揭贷上。虽然按揭贷占比等指标被央行纳入了MPA考核,且成效显著,但总体而言,按揭贷还是大头。央行数据显示,截至9月末,新增人民币贷款1.27万亿元,继续超出市场预期。其中,居民中长期贷款增长4700余亿元,短期贷款约2500亿元,合计超7300亿元。

  对此,天风证券固收团队指出,9月贷款与1月、6月等高位持平,仍然十分强劲,同时,9月短期居民贷款也尚未受到消费贷被规范的影响。比如建行三季报显示,消费贷比年初新增逾1000亿元,主要来自全线上、自动审批、实时到账的消费贷产品“快贷”,该产品针对的是一些资质较好的客户。

  一位资深银行业分析师对财新记者指出,今年同比多增的部分是中长期企业贷款。其中,制造业新增达到几千亿元量级,去年这部分贷款处于历史低点,今年仅一季度的投放量已经超过去年全年。据财新记者从银监会获悉,截至9月末,福建省制造业贷款余额5929亿元,比年初实现正增长,扭转了去年逐月下降的态势。而浙江省宁波市新增制造业贷款逾200亿元,占总贷款比重的数据持续保持在22%以上,高出全国同期平均水平10多个百分点。■  (本文转自财新网)


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